बीमा कैसे काम करता है? और क्या हमें वास्तव में एक की आवश्यकता है?

बीमा का अर्थ ?

बीमा केवल अनिश्चित वित्तीय हानियों से बचाव के रूप में कार्य करता है। यह एक प्रकार का जोखिम प्रबंधन है, जिसका उपयोग मुख्य रूप से आकस्मिक या अनिश्चित नुकसान के खतरे से बचाव के लिए किया जाता है।

बीमा की अवधारणा तब अस्तित्व में आई जब लोगों को एक या एक से अधिक घटनाओं के कारण भारी नुकसान हुआ जो व्यक्तियों के नियंत्रण में नहीं हैं।

आज हमें बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए कई कंपनियों द्वारा पेशकश की जाती है चाहे वह जीवन बीमा पॉलिसी हो, वाहन बीमा पॉलिसी या किसी अन्य प्रकार की।

बीमा की अवधारणा कैसे काम करती है?

जैसा कि हम जानते हैं कि जब हम एक बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो हमें अंतराल पर एक निश्चित राशि का भुगतान करना पड़ता है जिसे बीमा प्रीमियम के रूप में जाना जाता है। कंपनियाँ इन नीतियों को कई ग्राहकों को नुकसान की भरपाई के आश्वासन के साथ बेचती हैं और मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर प्रीमियम एकत्र करती हैं। इसे धन का पूलिंग भी कहा जाता है। बीमा के ऐसे अनुबंध में प्रवेश करते समय, कंपनी बीमाधारक के साथ शामिल मौजूदा स्थितियों और जोखिम कारक का विश्लेषण करती है। जोखिम कारक जितना अधिक होगा, कंपनी द्वारा वसूले जाने वाले प्रीमियम की राशि उतनी ही अधिक होगी। इस तरह कंपनी अपने सभी ग्राहकों से प्रीमियम वसूल करती है। बुनियादी क्रमपरिवर्तन और संयोजनों को लागू करने की संभावना कम होती है कि कुछ ग्राहकों को प्रकृति का नुकसान उठाना पड़ता है जिसके लिए कंपनी अनुबंध के नियमों और शर्तों के अनुसार क्षतिपूर्ति करने के लिए उत्तरदायी है।

नुकसान पहुंचाने वाले ग्राहकों को कंपनी द्वारा मुआवजा दिया जाता है। इस तरह कंपनी अपनी आय के रूप में प्राप्त बीमा प्रीमियम को बुक करना जारी रखती है और ग्राहकों को भुगतान किए गए मुआवजे या नुकसान को अपनी आय और व्यय विवरण में व्यय के रूप में बुक करती है।

बीमा प्रदान करने वाली संस्था को बीमाकर्ता, बीमा कंपनी, बीमा वाहक या हामीदार के रूप में जाना जाता है। एक व्यक्ति या संस्था जो बीमा खरीदता है उसे बीमाधारक या पॉलिसीधारक के रूप में जाना जाता है। बीमा लेन-देन में बीमाकर्ता को बीमाकर्ता को भुगतान के रूप में एक गारंटीकृत और ज्ञात-अपेक्षाकृत छोटा-नुकसान मानकर बीमाकर्ता द्वारा कवर किए गए नुकसान की स्थिति में बीमित व्यक्ति को क्षतिपूर्ति करने के वादे के बदले में शामिल किया जाता है। नुकसान वित्तीय हो सकता है या नहीं भी हो सकता है, लेकिन इसे वित्तीय शर्तों के लिए कम किया जाना चाहिए, और आमतौर पर इसमें कुछ ऐसा शामिल होता है जिसमें बीमाधारक के पास स्वामित्व, कब्जे या पहले से मौजूद संबंध द्वारा स्थापित बीमा योग्य हित होता है।

क्या हमें वास्तव में बीमा की आवश्यकता है?

कई अर्थशास्त्री और उपभोक्ता अधिवक्ता आमतौर पर बीमा को कम-संभाव्यता, भयावह नुकसान के लिए सार्थक मानते हैं, लेकिन उच्च-संभावना, छोटे नुकसान के लिए नहीं। इस वजह से, उपभोक्ताओं को सलाह दी जाती है कि वे उच्च डिडक्टिबल्स का चयन करें और ऐसे नुकसान का बीमा न करें जिससे उनके जीवन में कोई व्यवधान न आए। हालांकि, उपभोक्ताओं ने कम डिडक्टिबल्स को प्राथमिकता देने की प्रवृत्ति दिखाई है और अपेक्षाकृत उच्च-संभावना, कम-संभाव्यता पर छोटे नुकसान का बीमा करना पसंद करते हैं, शायद कम-संभाव्यता जोखिम को न समझने या अनदेखा करने के कारण। यह कम-संभाव्यता के नुकसान के खिलाफ बीमा की कम खरीद के साथ जुड़ा हुआ है, और इसके परिणामस्वरूप नैतिक खतरे से बढ़ी हुई अक्षमता हो सकती है।

लेकिन बीमा हमारी वित्तीय सुरक्षा का बहुत महत्वपूर्ण हिस्सा है। कोविड-19 जैसी मानव जाति पर हमला करने वाले अज्ञात वायरस के युग में, स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा संकट में अपने परिवारों को खोने वाले लोगों के लिए एक राहत की बात है। अप्रत्याशित प्रतिकूलताओं के मामले में आर्थिक रूप से सुरक्षित होने के लिए बीमा आवश्यक है। व्यक्तियों को अवांछित वित्तीय नुकसान से बचाने की दिशा में एक बड़े कदम के रूप में सरकार द्वारा वाहन बीमा को अनिवार्य कर दिया गया है।

कोविड -19 के कारण बीमा कंपनियां कैसे प्रभावित हुईं?

भविष्य में महामारी से आने वाले बड़े दावों का भी बीमा कंपनियों को सामना करना पड़ सकता है। यह अनुमान लगाया गया था कि कोविड -19 से व्यापार में रुकावट के नुकसान के परिणामस्वरूप बीमा योग्य दावों में $ 100 बिलियन (रु 7.30 लाख करोड़) से अधिक का नुकसान होगा; हालाँकि, वे नुकसान अभी तक सामने नहीं आए हैं। हालांकि, व्यवसाय अप्रत्याशित, महामारी से प्रेरित आर्थिक रुकावटों के अपने कवरेज में अधिक निश्चितता की मांग करेंगे।

मैक्रोइकॉनॉमिक पृष्ठभूमि भी एक चुनौती रही है। कम ब्याज दरों के युग ने बीमाकर्ताओं के निश्चित आय पोर्टफोलियो की लाभप्रदता में कटौती की है, जिससे निवेश आय स्थिर हो गई है और उद्योग के नेताओं के प्रमुख पुनर्गठन हुए हैं।

आपके धैर्य और इस लेख को अंत तक पढ़ने के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। मुझे आशा है कि आपको इससे कुछ ज्ञान मिला होगा। ऐसे ही और आर्टिकल्स के लिए आप मेरे ब्लॉग को फॉलो कर सकते हैं। तब तक अपना ख्याल रखें और मिलते हैं अगले ब्लॉग में।

- गगन